2024-08-29 13:30:00
Investition
Sparen und Investieren: Sind sie miteinander vereinbar?
Leider glauben die meisten Litauer immer noch, dass Sparen und Investieren zwei völlig unvereinbare Tätigkeiten sind. Einige denken, dass es sich um aufeinanderfolgende Schritte handelt und nicht um Aktivitäten, die gleichzeitig ausgeführt werden können. Aber das ist nicht wahr; es ist möglich, sowohl zu sparen als auch zu investieren. In diesem Artikel möchten wir erklären, was Sparen und Investieren ist, ihre Unterschiede und Gemeinsamkeiten, Vor- und Nachteile, wie man Sparen und Investieren kombiniert, und auf einige wichtige Punkte hinweisen.
Was ist Sparen und Investieren?
Sparen und Investieren sind zwei unterschiedliche Prozesse. Sparen ist ein informeller Prozess, bei dem ein Teil des Einkommens für bestimmte Ziele (wie den Kauf von etwas, Freizeit, Rente usw.) beiseitegelegt wird. Die Ersparnisse können unter der Matratze oder auf einem Bankkonto gesammelt werden. Es ist schwer zu sagen, welche Option sicherer ist. Geld unter der Matratze kann Diebe anlocken, während die Finanzkrise von 2008 gezeigt hat, dass Banken nicht unverwundbar sind und ebenfalls bankrott gehen können. Investieren hingegen beinhaltet die Verwendung eines bestimmten Betrags mit dem Ziel, den ursprünglichen Wert zu erhalten oder zu steigern. Mit anderen Worten, es ist eine Möglichkeit, Geld vor Entwertung zu schützen und gleichzeitig Einnahmen zu erzielen. Sie können beim Investieren auch sparen: Stellen Sie sich vor, Sie investieren 1.000 Euro auf einer Crowdfunding-Plattform wie Profitus für ein Jahr und erhalten danach einen Betrag zurück, der um etwa 12 % höher ist. Der Nutzen liegt auf der Hand – Sie erhalten nicht nur das investierte Geld zurück, sondern erhöhen es auch.
Vor- und Nachteile des Sparens und Investierens
Sparen bedeutet in erster Linie, Geld für die Zukunft zu sparen, finanzielle Mittel bewusst zu sammeln, um bestimmte Ziele zu erreichen (größere Anschaffungen, Reisen, Bildung für Kinder oder einfach für Notfälle). Investieren hingegen ist der Einsatz von Geld mit dem Ziel, den ursprünglichen Kapitalwert zu erhalten oder zu steigern. Sowohl Sparen als auch Investieren sind unabhängige Prozesse, die verschiedene Vorteile und Risiken mit sich bringen. Während Investieren den Wert des Geldes erhält oder sogar steigert, kann einfaches Sparen aufgrund der Inflation zu Verlusten führen – Ersparnisse können einfach an Wert verlieren. Aber aufbewahrtes Geld kann auf verschiedene Weise entwertet werden, und Investitionen sind nicht immer erfolgreich, was bedeutet, dass Sie sie verlieren könnten. Der größte Vorteil des Sparens ist das geringere Verlustrisiko, aber es hat auch einen erheblichen Nachteil – Ihre Ersparnisse werden wahrscheinlich langfristig entwertet. Wie Sie verstanden haben, bietet Investieren die Möglichkeit des Kapitalwachstums (Vorteil), ist aber von Natur aus ein risikoreicherer Prozess (Nachteil).
Wer kann durch Investitionen sparen?
Jeder kann durch Investitionen sparen, unabhängig davon, ob er dafür 100 oder 100.000 Euro zur Verfügung hat. Alle Finanzexperten sind sich jedoch einig, dass Sparen durch Investieren am effektivsten ist, wenn es ohne Schulden erfolgt. Schulden verschlingen einen Großteil der verfügbaren Mittel, sodass die Rendite aus Investitionen Ihr Budget langfristig nicht erheblich erhöht. Es ist besser, zuerst Ihre Ersparnisse zur Tilgung von Schulden zu verwenden. Dies verbessert nicht nur Ihr Wohlbefinden, sondern reduziert auch Ihre Kosten, was bedeutet, dass Sie mehr sparen, später investieren und mehr verdienen können. Natürlich brauchen Sie, um mehr zu verdienen, mehr Startkapital, aber Sie können immer eine regelmäßige Investition wählen und nach und nach investieren. Über regelmäßige Investitionen können Sie in unserem Artikel „Regelmäßiges Investieren: Was man wissen sollte“ lesen.
Wie kombiniert man Sparen und Investieren?
Sparen und Investieren sind zwei leicht kombinierbare Tätigkeiten. Jeder, der über freie Mittel verfügt, kann dies tun. Aber damit das Sparen und Investieren erfolgreich und profitabel ist, müssen einige einfache Schritte beachtet werden.
Setzen Sie klare Ziele für das Sparen und Investieren
Der erste und vielleicht größte Schritt in Richtung erfolgreiches Sparen und Investieren ist das Setzen klarer Ziele. Sowohl Sparen als auch Investieren bringen keine sofortigen Ergebnisse, daher sollten Sie bereit sein für ein langfristiges Projekt, das Monate oder sogar Jahre dauern kann. Die Zeit, die benötigt wird, um das Ziel zu erreichen, hängt vom Ziel selbst und Ihren Fähigkeiten ab. Bei der Erstellung eines klaren Zielplans sollten Sie einige Fragen beantworten:
Warum spare und investiere ich? Was ist das Hauptziel (es könnte ein größerer Kauf, ein luxuriöser Urlaub, die Vorbereitung auf die Ausbildung Ihrer Kinder, die Rente usw. sein)? Das Ziel sollte konkret sein.
Wie lange wird es dauern, das Ziel zu erreichen? Denken Sie pessimistisch und legen Sie die längstmögliche Zeitspanne fest, um Enttäuschungen während des Prozesses zu vermeiden.
Wie kann ich dieses Ziel erreichen? Überprüfen Sie Ihre Finanzen, bewerten Sie Ihr Kapital und Einkommen und berechnen Sie, wie Sie Ihr Ziel erreichen können. Wenn Sie beispielsweise das Ziel gesetzt haben, ein Auto für 10.000 Euro innerhalb eines Jahres zu kaufen, müssen Sie monatlich mehr als 800 Euro beiseitelegen. Wenn Sie sich für Investitionen entscheiden, müssen Sie monatlich weniger beiseitelegen, da der investierte Betrag Ihr Geld vermehrt.
Es ist sehr wichtig, spezifisch und bewusst zu denken – wenn Sie den Mindestlohn verdienen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie in einem Jahr genug sparen können, um das Auto zu kaufen, daher sollten Sie Ihre finanzielle Situation sorgfältig bewerten, bevor Sie Ziele setzen.
Bewerten Sie die Risiken des Sparens und Investierens
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist das Risiko. Risiken begegnen Ihnen sowohl beim Sparen als auch beim Investieren. Es ist wichtig, die potenziellen Risiken korrekt einzuschätzen und zu überlegen, wie viel davon Sie ertragen können. Finanzbildungsexperten empfehlen, dass es am besten ist, durch Investitionen zu sparen, wenn Sie bereits ein finanzielles Polster haben (eine Summe, die für 3-6 Monate Lebenshaltungskosten benötigt wird, um unvorhergesehene Ereignisse zu decken). So sind Sie gegen unvorhergesehene Änderungen abgesichert, und Ihre Investitionen arbeiten weiterhin für Sie.
Wie Sie verstanden haben, gibt es sowohl beim Investieren als auch beim Sparen Risiken. Während Investieren rentabler ist als einfaches Sparen auf der Bank, ist es riskanter. Stellen Sie sich vor, Sie investieren in Aktien und nach einigen Monaten stellt sich heraus, dass der Unternehmensgewinn zur Tilgung der angesammelten Schulden verwendet wird und nicht an die Aktionäre ausgeschüttet wird. In diesem Fall bringt Ihre Investition keinen Gewinn. Sparen ist ebenfalls riskant aufgrund der Entwertung und der Möglichkeit eines Bankrotts der Bank, daher ist es wichtig, sorgfältig zu überlegen, wo Sie Ihre Ersparnisse aufbewahren.
Trennen Sie Einkommen für das Sparen und Investieren
Einige Menschen sehen Investieren oft als eine Möglichkeit zum Sparen. Obwohl dies auf den ersten Blick zutreffen mag – da freies Geld zur Arbeit gebracht wird – ist es wichtig zu beachten, dass Investitionen etwas sind, das über einen längeren Zeitraum getrennt wird und Sie das Geld nicht sofort abrufen können, wenn Sie es brauchen. Es besteht auch das Risiko, dass der investierte Betrag oder der gesamte Betrag nicht zurückkommt. Sparen hingegen ist ein freierer Prozess – wenn Sie das Geld brauchen, können Sie sofort darauf zugreifen. Daher sollten unterschiedliche Beträge Ihres Einkommens sowohl für das Sparen als auch für das Investieren getrennt werden. Wie viel Sie trennen, hängt von der gewählten Finanzstrategie ab. Nach der 50-30-20-Regel sollten Sie jeden Monat 20 % Ihres Einkommens zum Sparen und Investieren beiseitelegen. Wenn Sie die 6-Gläser-Methode anwenden, sollten Sie etwa 10 % für Investitionen beiseitelegen. Unabhängig von dem gewählten Modell empfehlen Spezialisten jedoch, zuerst einen Betrag für das Sparen beiseitezulegen und erst danach für das Investieren. So stellen Sie sicher, dass Sie immer genug Geld für unerwartete Ausgaben haben und Ihre Investitionen über einen längeren Zeitraum arbeiten können.
Lohnt sich die Kombination?
Ja, definitiv! Angenommen, Sie beginnen, jeden Monat einen kleinen Betrag zu sparen und zu investieren, und das über einen Zeitraum von 20 Jahren. Stellen Sie sich vor, es gelingt Ihnen, 5.000 Euro zu sammeln, die Sie zu einem Zinssatz von 1,5 % pro Jahr bei der Bank anlegen. Im Laufe der Zeit würden Sie mit diesem Betrag etwa 1.000 Euro verdienen, was insgesamt 6.000 Euro ergibt. Gleichzeitig investieren Sie 5.000 Euro, und nach 20 Jahren ist dieser Betrag auf 10.000 Euro angewachsen. In diesem Fall hätten Sie insgesamt 13.468,55 Euro durch das Sparen und 10.000 Euro durch das Investieren verdient, was insgesamt 23.468,55 Euro ergibt. Wie Sie sehen können, ist das Ergebnis recht zufriedenstellend!
Es stimmt, das Sparen durch Investitionen birgt Risiken. Investitionen bringen nicht immer Gewinne, und es kann sein, dass Sie Verluste erleiden. Aber indem Sie in risikoarme Projekte investieren und Ihre Investitionen diversifizieren, können Sie nicht nur die Risiken managen, sondern auch Ihre gesetzten finanziellen Ziele viel schneller erreichen.
